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第1眼TV-華龍網(wǎng)訊（記者 林紅）10月25日，由中國人民銀行征信中心牽頭并組織金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的銀行資金流數(shù)據(jù)共享平臺(tái)——全國中小微企業(yè)信用信息共享平臺(tái)（以下簡稱資金流平臺(tái)）正式上線試運(yùn)行。

11月25日，記者從中國人民銀行重慶市分行獲悉，該行已推動(dòng)重慶農(nóng)村商業(yè)銀行成為全國首批、西南唯一成功接入資金流平臺(tái)的地方法人金融機(jī)構(gòu)，成功在重慶轄區(qū)推出“資金流信用”信貸服務(wù)新模式。

截至2024年11月24日，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行已查詢44戶中小微企業(yè)資金流信息，授信通過15戶、金額4842萬元，放款14筆、金額3992萬元。

極達(dá)鑫環(huán)境科技（重慶）有限公司就是受益方之一。該企業(yè)是一家集開發(fā)、設(shè)計(jì)、制造、銷售、服務(wù)為一體的專業(yè)中央空調(diào)配套產(chǎn)品制造商，服務(wù)于醫(yī)療、制藥、電子技術(shù)、太陽能等多個(gè)行業(yè)。

重慶農(nóng)村商業(yè)銀行通過資金流平臺(tái)查詢到該企業(yè)資金流信用信息，根據(jù)資金流數(shù)據(jù)進(jìn)行營收、電力支出、上下游穩(wěn)定性指標(biāo)等綜合測算后，成功為其授信1000萬元，并發(fā)放信用貸款430萬元。

“我們授權(quán)銀行通過資金流平臺(tái)線上查詢資金流信息，極大縮短了線下跑腿打印紙質(zhì)流水的時(shí)間，提高了辦理貸款的效率。同時(shí)，也便于銀行通過更多渠道了解我們的經(jīng)營情況，增進(jìn)了我們與銀行之間的信任?！睒O達(dá)鑫環(huán)境科技（重慶）有限公司負(fù)責(zé)人說。

對(duì)于銀行而言，資金流平臺(tái)也讓貸款發(fā)放更加有的放矢?！耙酝斯ず藢?shí)銀行流水?dāng)?shù)據(jù)至少要花2-3小時(shí)，現(xiàn)在使用資金流報(bào)告僅需10分鐘左右就能直觀獲得企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營信息，對(duì)貸前調(diào)查有重要參考價(jià)值，我們發(fā)放貸款心中有數(shù)、底氣更足了。”重慶農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

“資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動(dòng)態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營情況、收支狀況、償債能力、履約行為?！比诵兄貞c分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，資金流平臺(tái)的上線，解決了金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的問題，幫助金融機(jī)構(gòu)更加準(zhǔn)確、全面、高效的評(píng)估企業(yè)信用狀況，能夠以“資金流信用”的信貸新模式，助力中小微企業(yè)獲得融資。

此外，資金流平臺(tái)上線運(yùn)行，也可促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)“智能風(fēng)控”數(shù)字化改造，有效防范中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，從根本上解決了假賬戶、假流水的問題。

例如，在貸前調(diào)查階段，通過運(yùn)用資金流信用信息數(shù)據(jù)，可減少信息不對(duì)稱，精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)經(jīng)營情況，及時(shí)抓住有效客戶。在貸款審批階段，通過解析資金流報(bào)告，可對(duì)調(diào)查報(bào)告的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)交叉核實(shí)，幫助提高審批效率。在貸后管理階段，通過自動(dòng)獲取授權(quán)企業(yè)行內(nèi)外賬戶資金流水，還能對(duì)經(jīng)營趨勢進(jìn)行預(yù)判，實(shí)現(xiàn)貸款客戶全流程管理。

據(jù)悉，下一步，人行重慶分行將督促重慶轄區(qū)其他地方性法人金融機(jī)構(gòu)積極參與第二批試點(diǎn)，督促在渝18家全國性商業(yè)銀行積極推廣資金流平臺(tái)應(yīng)用，暢通信息渠道，打破信息孤島，建設(shè)數(shù)字金融，助力普惠金融。