“律師取現(xiàn)4萬(wàn)遭盤問(wèn)”引熱議！實(shí)探銀行取現(xiàn)：2萬(wàn)以上查流水，5萬(wàn)以上要民警核實(shí)
2025-11-12 23:35:58 來(lái)源： 紅星新聞
近日，#律師銀行取4萬(wàn)元遭盤問(wèn)報(bào)警#登上熱搜，引發(fā)廣泛關(guān)注。
據(jù)央視新聞報(bào)道，周筱赟律師原計(jì)劃取現(xiàn)4萬(wàn)元，但在柜臺(tái)辦理時(shí)被告知，取款1萬(wàn)元以上需要登記資金用途，甚至查詢過(guò)往流水。在周律師拒絕透露更多私人信息后，銀行報(bào)警。半小時(shí)后，銀行方面又稱無(wú)法聯(lián)系到警方，并突然轉(zhuǎn)變態(tài)度表示可以辦理取款業(yè)務(wù)。面對(duì)這一系列波折，周律師最終放棄取款。該事件曝光后，眾多網(wǎng)友紛紛留言表示有過(guò)類似取現(xiàn)受阻的經(jīng)歷。
▲相關(guān)熱搜
據(jù)了解，今年8月份，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。這份新規(guī)中取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求。
但紅星新聞?dòng)浾咴诓稍L調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多地銀行仍存在“加碼”執(zhí)行情況：5萬(wàn)以上取現(xiàn)需民警到場(chǎng)核實(shí)，2萬(wàn)以上取款要查流水、填用途，有銀行甚至建議客戶分筆取款規(guī)避流程。
▲資深媒體人胡錫進(jìn)微博
銀行取款實(shí)探：
2萬(wàn)元以上取款查流水，5萬(wàn)元以上要民警核實(shí)
北京從事法律工作的陳先生告訴紅星新聞?dòng)浾?，他也曾遭遇到銀行取現(xiàn)受阻的問(wèn)題。
陳先生回憶，他第一次感受到取錢難是在去年底。當(dāng)時(shí)他前往常去的平安銀行取10萬(wàn)元現(xiàn)金，想著給員工發(fā)年底現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)時(shí)，銀行先要求其說(shuō)明用途，他將用途告知后，銀行又表示需聯(lián)系屬地派出所核查資金來(lái)源，在等待約一小時(shí)后，兩名民警到場(chǎng)詢問(wèn)資金來(lái)源與用途，通過(guò)警務(wù)通查詢其個(gè)人信息及無(wú)違法犯罪記錄，確認(rèn)無(wú)誤后告知銀行，銀行才辦理取款。
▲圖據(jù)央視新聞
11月12日，記者陪同陳先生，來(lái)到北京市豐臺(tái)區(qū)的一家平安銀行取款。當(dāng)日，陳先生計(jì)劃通過(guò)ATM機(jī)取2萬(wàn)元、柜臺(tái)取3萬(wàn)元的方式支取5萬(wàn)元現(xiàn)金。
銀行工作人員也默許了陳先生的做法，并表示取款5萬(wàn)元以上不僅要提前預(yù)約，還得報(bào)派出所核實(shí)?！斑@樣還快一些，要不然麻煩?！?/p>
在柜臺(tái)辦理3萬(wàn)元取款前，銀行工作人員首先要求核查陳先生的手機(jī)銀行流水，“2萬(wàn)元以上都得核，得您輸密碼自己展示。”記者追問(wèn)核實(shí)流水的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，工作人員稱，此舉是為了確認(rèn)資金是否為近期轉(zhuǎn)入，“怕被騙嘛，因?yàn)楝F(xiàn)在好多人被詐騙了?！?/p>
紅星新聞?dòng)浾咦⒁獾?，此次辦理3萬(wàn)元取款，工作人員雖表示無(wú)需民警到場(chǎng)，但仍要求填寫資金用途聲明。“按照規(guī)定，不是5萬(wàn)元以上才需要填嗎？”陳先生提出質(zhì)疑，得到的回復(fù)是“派出所要求2萬(wàn)元以上就要填?！?/p>
銀行工作人員透露，這些限制并非銀行自主規(guī)定，而是“警銀合作”的要求?！肮簿峙沙鏊_的會(huì)明確要求，5萬(wàn)元以上取現(xiàn)必須聯(lián)系民警到場(chǎng)核實(shí)，2萬(wàn)元以上要查流水、填聲明。”該工作人員解釋，此舉初衷是防范電信詐騙，該區(qū)域上半年就有幾十億資金被騙，“老年人現(xiàn)金被騙后資金無(wú)法追溯，轉(zhuǎn)賬還能查流向。”同時(shí)工作人員坦言，現(xiàn)在公安局有考核，壓力會(huì)傳導(dǎo)到銀行，其實(shí)也是為了限制大額取現(xiàn)。
陳先生認(rèn)為，銀行防范詐騙的初衷可以理解，但應(yīng)在合規(guī)前提下執(zhí)行規(guī)定，“新規(guī)已經(jīng)考慮到便民需求，取消了5萬(wàn)元以上用途說(shuō)明的硬性要求，各銀行執(zhí)行不應(yīng)過(guò)度加碼，影響市民正?，F(xiàn)金使用需求。”
多地銀行：
5萬(wàn)元以上取款多需預(yù)約，5萬(wàn)以下需詢問(wèn)用途
新規(guī)征求意見(jiàn)稿已透露出松綁信號(hào)的背景下，各地銀行實(shí)際執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)究竟如何？紅星新聞?dòng)浾唠娫挷稍L了北京、鄭州、長(zhǎng)沙多家銀行，發(fā)現(xiàn)不同地區(qū)、不同銀行的核查要求存在差異。
招商銀行北京某營(yíng)業(yè)部工作人員表示，5萬(wàn)元以上取現(xiàn)需攜帶身份證和銀行卡，雖無(wú)需強(qiáng)制預(yù)約，但明確表示“需預(yù)留核實(shí)時(shí)間”。工作人員稱，因電信詐騙猖獗，銀行與派出所建立警民聯(lián)動(dòng)機(jī)制，會(huì)根據(jù)資金來(lái)源進(jìn)行線上或線下安全提示，“是否需要民警到場(chǎng)不確定，需刷卡后才能判斷?！?/p>
對(duì)于能否分筆取現(xiàn)規(guī)避核查，上述工作人員回應(yīng)“不建議此類操作，網(wǎng)點(diǎn)有相關(guān)數(shù)據(jù)記錄，核心是防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。”且強(qiáng)調(diào)“5 萬(wàn)元以上取現(xiàn)必須帶身份證，無(wú)銀行卡無(wú)法辦理”。
民生銀行鄭州某營(yíng)業(yè)部工作人員表示，5萬(wàn)元以上取現(xiàn)需提前一天預(yù)約，5萬(wàn)元及以下無(wú)需預(yù)約；本人取款僅需攜帶銀行卡，無(wú)需身份證，代辦需提供雙方證件。用途方面僅口頭詢問(wèn)提示防騙，無(wú)需填寫單據(jù)“不用填單子，正常資金用途說(shuō)一聲就行，主要是提示客戶不要被騙。”
光大銀行長(zhǎng)沙某營(yíng)業(yè)部，5萬(wàn)元以上取現(xiàn)需提前登記取款金額、身份證信息并預(yù)約；5萬(wàn)元以下無(wú)需預(yù)約，可直接到店辦理。柜臺(tái)取款時(shí)“會(huì)核實(shí)用途，但無(wú)需填單或掃碼報(bào)備”，工作人員解釋，核實(shí)行為是常規(guī)防騙提示。
新規(guī)擬取消
個(gè)人取款超5萬(wàn)元說(shuō)明來(lái)源或用途
據(jù)了解，今年8月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，取消了5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取需說(shuō)明來(lái)源或用途的硬性要求。該新的征求意見(jiàn)稿，從今年8月4日開始向社會(huì)公開征求意見(jiàn)，意見(jiàn)征求截止時(shí)間為今年9月3日。
▲圖據(jù)央視新聞
律師周筱赟對(duì)紅星新聞表示，有銀行將這一門檻擅自降低至1萬(wàn)元，以及有些銀行取款2萬(wàn)元以上便需要說(shuō)明用途，層層加碼的行為，原因出在處罰機(jī)制不清晰。金融監(jiān)管部門需要明確，銀行在出現(xiàn)此類違規(guī)加碼行為后，應(yīng)當(dāng)受到何種處罰。劃定紅線，這既是為了規(guī)范行業(yè)，給銀行柜員減輕負(fù)擔(dān)，也是保障廣大儲(chǔ)戶的根本利益。
周筱赟表示，《中華人民共和國(guó)民法典》第1032條規(guī)定：隱私是自然人的私人生活安寧和不愿為他人知曉的私密空間、私密活動(dòng)、私密信息。而銀行的反詐措施，應(yīng)當(dāng)遵循合理、適度的原則。
“風(fēng)險(xiǎn)防控措施，勢(shì)必會(huì)干預(yù)個(gè)人隱私，這就需要把握好一個(gè)平衡?！敝荏阙S認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)遵循合理、適度的原則。什么是適度的、合理的，需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)細(xì)則。細(xì)則的基本原則，就是盡可能不去干擾普通老百姓的正常生活?，F(xiàn)在普遍存在的一刀切的防控，顯然是不合理、不適度的。反詐應(yīng)當(dāng)做到源頭治理、精準(zhǔn)防控。
也有業(yè)內(nèi)專家表示，新規(guī)征求意見(jiàn)稿已體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管思路，要求金融機(jī)構(gòu)區(qū)分高低風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景實(shí)施差異化盡職調(diào)查，而非“一刀切”。如何在防范電信詐騙與保障公民存取款自由、隱私安全之間找到平衡，避免政策執(zhí)行“層層加碼”，成為當(dāng)前金融監(jiān)管與銀行服務(wù)亟待解決的問(wèn)題。
紅星新聞首席記者 張炎良
責(zé)任編輯：張炬
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