“律師取現(xiàn)4萬遭盤問”引熱議！實探銀行取現(xiàn)：2萬以上查流水，5萬以上要民警核實
2025-11-12 23:35:58 來源： 紅星新聞
近日，#律師銀行取4萬元遭盤問報警#登上熱搜，引發(fā)廣泛關(guān)注。
據(jù)央視新聞報道，周筱赟律師原計劃取現(xiàn)4萬元，但在柜臺辦理時被告知，取款1萬元以上需要登記資金用途，甚至查詢過往流水。在周律師拒絕透露更多私人信息后，銀行報警。半小時后，銀行方面又稱無法聯(lián)系到警方，并突然轉(zhuǎn)變態(tài)度表示可以辦理取款業(yè)務(wù)。面對這一系列波折，周律師最終放棄取款。該事件曝光后，眾多網(wǎng)友紛紛留言表示有過類似取現(xiàn)受阻的經(jīng)歷。
▲相關(guān)熱搜
據(jù)了解，今年8月份，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》。這份新規(guī)中取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。
但紅星新聞記者在采訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多地銀行仍存在“加碼”執(zhí)行情況：5萬以上取現(xiàn)需民警到場核實，2萬以上取款要查流水、填用途，有銀行甚至建議客戶分筆取款規(guī)避流程。
▲資深媒體人胡錫進微博
銀行取款實探：
2萬元以上取款查流水，5萬元以上要民警核實
北京從事法律工作的陳先生告訴紅星新聞記者，他也曾遭遇到銀行取現(xiàn)受阻的問題。
陳先生回憶，他第一次感受到取錢難是在去年底。當(dāng)時他前往常去的平安銀行取10萬元現(xiàn)金，想著給員工發(fā)年底現(xiàn)金獎勵。當(dāng)時，銀行先要求其說明用途，他將用途告知后，銀行又表示需聯(lián)系屬地派出所核查資金來源，在等待約一小時后，兩名民警到場詢問資金來源與用途，通過警務(wù)通查詢其個人信息及無違法犯罪記錄，確認無誤后告知銀行，銀行才辦理取款。
▲圖據(jù)央視新聞
11月12日，記者陪同陳先生，來到北京市豐臺區(qū)的一家平安銀行取款。當(dāng)日，陳先生計劃通過ATM機取2萬元、柜臺取3萬元的方式支取5萬元現(xiàn)金。
銀行工作人員也默許了陳先生的做法，并表示取款5萬元以上不僅要提前預(yù)約，還得報派出所核實?！斑@樣還快一些，要不然麻煩。”
在柜臺辦理3萬元取款前，銀行工作人員首先要求核查陳先生的手機銀行流水，“2萬元以上都得核，得您輸密碼自己展示?！庇浾咦穯柡藢嵙魉臉?biāo)準(zhǔn)時，工作人員稱，此舉是為了確認資金是否為近期轉(zhuǎn)入，“怕被騙嘛，因為現(xiàn)在好多人被詐騙了?！?/p>
紅星新聞記者注意到，此次辦理3萬元取款，工作人員雖表示無需民警到場，但仍要求填寫資金用途聲明。“按照規(guī)定，不是5萬元以上才需要填嗎？”陳先生提出質(zhì)疑，得到的回復(fù)是“派出所要求2萬元以上就要填?！?/p>
銀行工作人員透露，這些限制并非銀行自主規(guī)定，而是“警銀合作”的要求?！肮簿峙沙鏊_的會明確要求，5萬元以上取現(xiàn)必須聯(lián)系民警到場核實，2萬元以上要查流水、填聲明?！痹摴ぷ魅藛T解釋，此舉初衷是防范電信詐騙，該區(qū)域上半年就有幾十億資金被騙，“老年人現(xiàn)金被騙后資金無法追溯，轉(zhuǎn)賬還能查流向。”同時工作人員坦言，現(xiàn)在公安局有考核，壓力會傳導(dǎo)到銀行，其實也是為了限制大額取現(xiàn)。
陳先生認為，銀行防范詐騙的初衷可以理解，但應(yīng)在合規(guī)前提下執(zhí)行規(guī)定，“新規(guī)已經(jīng)考慮到便民需求，取消了5萬元以上用途說明的硬性要求，各銀行執(zhí)行不應(yīng)過度加碼，影響市民正?，F(xiàn)金使用需求?！?/p>
多地銀行：
5萬元以上取款多需預(yù)約，5萬以下需詢問用途
新規(guī)征求意見稿已透露出松綁信號的背景下，各地銀行實際執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)究竟如何？紅星新聞記者電話采訪了北京、鄭州、長沙多家銀行，發(fā)現(xiàn)不同地區(qū)、不同銀行的核查要求存在差異。
招商銀行北京某營業(yè)部工作人員表示，5萬元以上取現(xiàn)需攜帶身份證和銀行卡，雖無需強制預(yù)約，但明確表示“需預(yù)留核實時間”。工作人員稱，因電信詐騙猖獗，銀行與派出所建立警民聯(lián)動機制，會根據(jù)資金來源進行線上或線下安全提示，“是否需要民警到場不確定，需刷卡后才能判斷?！?/p>
對于能否分筆取現(xiàn)規(guī)避核查，上述工作人員回應(yīng)“不建議此類操作，網(wǎng)點有相關(guān)數(shù)據(jù)記錄，核心是防范詐騙風(fēng)險?！鼻覐娬{(diào)“5 萬元以上取現(xiàn)必須帶身份證，無銀行卡無法辦理”。
民生銀行鄭州某營業(yè)部工作人員表示，5萬元以上取現(xiàn)需提前一天預(yù)約，5萬元及以下無需預(yù)約；本人取款僅需攜帶銀行卡，無需身份證，代辦需提供雙方證件。用途方面僅口頭詢問提示防騙，無需填寫單據(jù)“不用填單子，正常資金用途說一聲就行，主要是提示客戶不要被騙?！?/p>
光大銀行長沙某營業(yè)部，5萬元以上取現(xiàn)需提前登記取款金額、身份證信息并預(yù)約；5萬元以下無需預(yù)約，可直接到店辦理。柜臺取款時“會核實用途，但無需填單或掃碼報備”，工作人員解釋，核實行為是常規(guī)防騙提示。
新規(guī)擬取消
個人取款超5萬元說明來源或用途
據(jù)了解，今年8月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》，取消了5萬元以上現(xiàn)金存取需說明來源或用途的硬性要求。該新的征求意見稿，從今年8月4日開始向社會公開征求意見，意見征求截止時間為今年9月3日。
▲圖據(jù)央視新聞
律師周筱赟對紅星新聞表示，有銀行將這一門檻擅自降低至1萬元，以及有些銀行取款2萬元以上便需要說明用途，層層加碼的行為，原因出在處罰機制不清晰。金融監(jiān)管部門需要明確，銀行在出現(xiàn)此類違規(guī)加碼行為后，應(yīng)當(dāng)受到何種處罰。劃定紅線，這既是為了規(guī)范行業(yè)，給銀行柜員減輕負擔(dān)，也是保障廣大儲戶的根本利益。
周筱赟表示，《中華人民共和國民法典》第1032條規(guī)定：隱私是自然人的私人生活安寧和不愿為他人知曉的私密空間、私密活動、私密信息。而銀行的反詐措施，應(yīng)當(dāng)遵循合理、適度的原則。
“風(fēng)險防控措施，勢必會干預(yù)個人隱私，這就需要把握好一個平衡?！敝荏阙S認為，應(yīng)當(dāng)遵循合理、適度的原則。什么是適度的、合理的，需要金融監(jiān)管機構(gòu)出臺細則。細則的基本原則，就是盡可能不去干擾普通老百姓的正常生活?，F(xiàn)在普遍存在的一刀切的防控，顯然是不合理、不適度的。反詐應(yīng)當(dāng)做到源頭治理、精準(zhǔn)防控。
也有業(yè)內(nèi)專家表示，新規(guī)征求意見稿已體現(xiàn)“風(fēng)險為本”的監(jiān)管思路，要求金融機構(gòu)區(qū)分高低風(fēng)險場景實施差異化盡職調(diào)查，而非“一刀切”。如何在防范電信詐騙與保障公民存取款自由、隱私安全之間找到平衡，避免政策執(zhí)行“層層加碼”，成為當(dāng)前金融監(jiān)管與銀行服務(wù)亟待解決的問題。
紅星新聞首席記者 張炎良
責(zé)任編輯：張炬
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