存取款新規(guī)彰顯服務(wù)溫度
2025-12-06 07:00:56 來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》
明年1月1日起，個(gè)人存取現(xiàn)金超過5萬元，將不再“一刀切”式被問詢。近日，中國人民銀行等3部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），《管理辦法》延續(xù)了征求意見稿中取消“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定。
近年來，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作持續(xù)強(qiáng)化，成為維護(hù)社會(huì)公共安全的重要一環(huán)。然而，當(dāng)防護(hù)網(wǎng)越織越密，部分執(zhí)行層面的“加碼”做法逐漸模糊了服務(wù)邊界。不久前，一位儲(chǔ)戶因?yàn)槿】?萬元被要求說明資金用途并調(diào)取銀行流水記錄，此事經(jīng)曝光后在網(wǎng)上引發(fā)廣泛共鳴。
工薪族支取工資、老人領(lǐng)取養(yǎng)老金、個(gè)體戶周轉(zhuǎn)經(jīng)營資金，本是再正常不過的金融行為，卻因“一刀切”的審查而平添煩惱?！?萬元”這道門檻，不僅使很多儲(chǔ)戶備感困擾，也讓一線銀行柜員在執(zhí)行過程中左右為難。此次《管理辦法》釋放出明確信號(hào)：筑牢金融安全防線，要避免過度干預(yù)老百姓的正常金融活動(dòng)，提升服務(wù)的溫度。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，銀行依托大數(shù)據(jù)、AI模型和客戶畫像系統(tǒng)，能夠識(shí)別異常交易模式，如“小額清空+大額轉(zhuǎn)出”等典型的涉詐行為。這意味著，風(fēng)控不再依賴人工盤問，而是靠數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能判斷。當(dāng)金融服務(wù)真正回歸“服務(wù)”本位，也會(huì)進(jìn)一步暢通資金循環(huán)，降低社會(huì)交易成本。多方共贏，何樂而不為？
根據(jù)《管理辦法》，取款時(shí)，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否要“多問幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行強(qiáng)化調(diào)查，了解資金來源和用途；對于低風(fēng)險(xiǎn)情形，則采取簡化措施。《管理辦法》并不是降低反洗錢的標(biāo)準(zhǔn)，而是要基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查。比如，如果賬戶確有洗錢、涉詐等嫌疑，仍會(huì)被監(jiān)管部門重點(diǎn)監(jiān)測，確保違法行為無處遁形。
此外，還需解決執(zhí)行層面的問題。銀行柜臺(tái)人員難以直接判斷儲(chǔ)戶提款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，需要后臺(tái)建立清晰可操作的風(fēng)控指引，通過標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險(xiǎn)評估模型提供明確依據(jù)。還要完善暢通的救濟(jì)渠道，當(dāng)儲(chǔ)戶因反詐措施合法權(quán)益受損時(shí)，能通過便捷有效的申訴和糾正機(jī)制維護(hù)自身權(quán)益。唯有如此，反詐工作才能既守住安全底線，又不失服務(wù)溫度。
（作者：年 巍 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)供稿 來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)）
責(zé)任編輯：陶龍鑫
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