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“科技之花”綻放，離不開金融活水精心澆灌。如何進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效、破解科技企業(yè)融資難題？

記者近期在安徽、江蘇、廣東等地調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，在相關(guān)政策支持下，越來越多金融機(jī)構(gòu)探索新路徑，源源不斷的金融“活水”正涌向創(chuàng)新高地。

著力改善科技企業(yè)融資環(huán)境

用聲紋技術(shù)為工業(yè)設(shè)備量身打造“聽診器”，這是安徽中科昊音智能科技有限公司一直探索的方向。近年來，公司業(yè)務(wù)拓展至新能源、鋼鐵等行業(yè)，隨著服務(wù)場景和研發(fā)投入增加，企業(yè)研發(fā)資金保障愈發(fā)重要。

“今年我們加大與產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)合作，把聲紋監(jiān)測融入工業(yè)設(shè)備研發(fā)設(shè)計前端，這需要更多研發(fā)資金投入?！惫韭?lián)合創(chuàng)始人徐泉告訴記者，關(guān)鍵時刻，興業(yè)銀行合肥分行通過“共同成長計劃”，給企業(yè)提供了2000萬元信用貸款，保障了研發(fā)資金。

徐泉口中的“共同成長計劃”，是這兩年中國人民銀行安徽省分行推出的創(chuàng)新舉措，借助“基礎(chǔ)貸款合同+中長期戰(zhàn)略合作協(xié)議”的模式，促成銀企雙方形成長期深度合作。截至2025年11月末，該計劃已服務(wù)企業(yè)超1.5萬戶，發(fā)放貸款超2100億元。

一直以來，缺少抵押物、難以估值評價等，是科技企業(yè)融資面臨的主要問題，也是從中央到地方積極出臺金融舉措探索破題的方向。

擴(kuò)大科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款規(guī)模至8000億元，下調(diào)再貸款利率至1.5%，建立債券市場“科技板”……今年以來，中國人民銀行與有關(guān)部門緊密協(xié)作，綜合運(yùn)用信貸、債券、股權(quán)等手段，提升全鏈條的金融服務(wù)，不斷加大對科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化的資金支持。

在一系列舉措助推下，科技金融領(lǐng)域的變化顯而易見：科技型中小企業(yè)貸款余額同比增速連續(xù)多年保持20%以上，科技貸款新增額占各項貸款新增額比重接近三成，成為信貸增長的重要驅(qū)動力。

金融和科技“雙向奔赴”共破難題

今年下半年，南京安澤信息技術(shù)有限公司實現(xiàn)關(guān)鍵性技術(shù)突破：企業(yè)成功引進(jìn)一項高校專利技術(shù)，顯著優(yōu)化了服務(wù)器算力架構(gòu)，為公司數(shù)字化升級注入強(qiáng)勁動力。

“此次突破離不開中國銀行700萬元‘專利轉(zhuǎn)化貸’的支持?！惫矩?fù)責(zé)人劉旭銘表示，銀行并未要求傳統(tǒng)廠房抵押，而是聚焦企業(yè)即將產(chǎn)業(yè)化的專利技術(shù)價值，通過專業(yè)評估給予高分評價，最終幫助企業(yè)獲得純信用貸款。

越來越多科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)“軟實力”正變成融資“硬通貨”，這背后是銀行不斷優(yōu)化放貸流程，以科技力量推動融資服務(wù)實現(xiàn)從被動響應(yīng)到主動觸達(dá)的跨越。

“我們?yōu)?01萬家企業(yè)客戶建立動態(tài)數(shù)據(jù)庫，依托大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識別企業(yè)信用潛力、生成預(yù)授信額度?！敝袊y行江蘇省分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉光介紹，在自主研發(fā)的“數(shù)智普惠”平臺支持下，該行科技小微企業(yè)融資周期縮短超60%，已有4530戶科技企業(yè)通過平臺快速獲貸334億元。

開發(fā)創(chuàng)新積分模型、設(shè)立科技金融中心、完善盡職免責(zé)制度……在“硬科技”助力下，金融機(jī)構(gòu)積極推出更加適配的風(fēng)險評估模型、“量體裁衣”的科技金融產(chǎn)品，組建“貼身服務(wù)”的科技金融團(tuán)隊，科技和金融相互促進(jìn)、相向而行。

“科技創(chuàng)新有賴于良好的金融支持，金融發(fā)展也越來越依靠科技創(chuàng)新來拓展獲客空間、優(yōu)化評價體系。”西南財經(jīng)大學(xué)中國金融研究院副院長董青馬說，通過AI和大數(shù)據(jù)等，金融機(jī)構(gòu)提升對科技企業(yè)“畫像”的精準(zhǔn)度，助力企業(yè)的“本領(lǐng)”成本錢、“知產(chǎn)”變資產(chǎn)。

增強(qiáng)協(xié)同效應(yīng)激發(fā)科技金融潛力

無纜水下機(jī)器人在復(fù)雜環(huán)境精準(zhǔn)作業(yè)，導(dǎo)纜機(jī)器人最大下潛深度達(dá)4000米……廣東藍(lán)潛海洋技術(shù)有限公司的機(jī)器人已在海上風(fēng)電、核電等場景大顯身手，訂單量年均增速超200%。

這家初創(chuàng)公司的快速發(fā)展，得益于“投、貸、擔(dān)”一體化的協(xié)同授信模式：來自松山湖天使基金的股權(quán)投資、中國銀行東莞分行的信貸資金、東莞市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司的擔(dān)保，共同為這家企業(yè)注入近2000萬元的資金。

近年來，我國持續(xù)完善多層次的金融服務(wù)體系，針對科技創(chuàng)新全鏈條，構(gòu)建差異化的金融支持路徑，強(qiáng)化多元化、接力式的金融支持。

一組數(shù)據(jù)很具說服力：“十四五”期間，科研技術(shù)貸款年均增長高達(dá)27.2%，A股科技板塊市值占比超過四分之一，科技保險累計提供風(fēng)險保障超10萬億元。

發(fā)展科技金融是一項系統(tǒng)工程，需要多部門“攥指成拳”。今年5月，科技部、中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)文件，提出著力構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，健全科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制。

“借助科技金融統(tǒng)籌推進(jìn)機(jī)制，我們強(qiáng)化政策協(xié)同和信息共享，完善服務(wù)生態(tài)，創(chuàng)新風(fēng)險分擔(dān)配套政策，金融服務(wù)科技創(chuàng)新的精準(zhǔn)性和有效性不斷提升?！敝袊嗣胥y行深圳市分行副行長張春光介紹，截至11月末，在科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款政策激勵下，深圳的銀行機(jī)構(gòu)向政策支持清單內(nèi)2843家科技企業(yè)、122個技術(shù)改造項目發(fā)放貸款余額610.91億元。

近期召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，加緊培育壯大新動能，明確提出“創(chuàng)新科技金融服務(wù)”。

專家表示，根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會議相關(guān)安排，我國將繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策，這將為破解科技企業(yè)融資問題提供適宜的貨幣金融環(huán)境。同時，隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)一步深化，貨幣政策工具持續(xù)優(yōu)化，金融機(jī)構(gòu)將不斷打破傳統(tǒng)依賴，推動金融和科技“互促雙強(qiáng)”。