剛?cè)岵?jì)暢通個(gè)人信用修復(fù)
2025-12-31 06:30:29 來源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》
人無信不立。隨著個(gè)人信用重要性日益凸顯，信用修復(fù)問題也備受關(guān)注。中國(guó)人民銀行日前發(fā)布一次性信用修復(fù)政策，符合相關(guān)條件的逾期信息將不會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中予以展示，助力個(gè)人高效便捷重塑信用，卸下“包袱”輕裝前行。
當(dāng)今社會(huì)，個(gè)人信用早已超越金融范疇，成為人們?nèi)谌肷鐣?huì)、追求美好生活的“通行證”。對(duì)信用受損者而言，不良記錄如同一道無形的“緊箍咒”，令其在貸款、求職、出行等方面處處受限。不良記錄的產(chǎn)生，有的源于缺乏誠(chéng)信意識(shí)的主觀故意，也有的是因失業(yè)、疾病等客觀原因?qū)е碌摹盁o心之失”。信用修復(fù)政策為那些非惡意失信且已積極改正的人提供“出路”，避免因一次失誤而長(zhǎng)期受限。
根據(jù)政策，對(duì)于2020年1月1日至2025年12月31日期間單筆金額不超過1萬元人民幣的個(gè)人逾期信息，個(gè)人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將不予展示。這既體現(xiàn)了制度的善意與精準(zhǔn)，也顯示出懲教結(jié)合、標(biāo)本兼治的現(xiàn)代治理理念，有助于激發(fā)微觀主體活力，也有利于金融機(jī)構(gòu)更加精準(zhǔn)識(shí)別個(gè)人信用狀況，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，更有利于構(gòu)建崇信向善的誠(chéng)信社會(huì)。
一系列便捷高效的安排，盡顯容錯(cuò)糾錯(cuò)政策溫度的同時(shí)，也不必?fù)?dān)心一次性信用修復(fù)是給失信者“洗白”。此次政策明確了剛性底線：尚未結(jié)清逾期欠款的，不會(huì)被納入修復(fù)范圍。這清晰傳遞出溫情與嚴(yán)肅性并重的導(dǎo)向，既激勵(lì)守信，也不縱容失信，維護(hù)了信用體系公平公正的基礎(chǔ)。
剛?cè)岵?jì)暢通個(gè)人信用修復(fù)通道，讓非惡意失信者有機(jī)會(huì)告別“信用污點(diǎn)”、重新出發(fā)，不僅是信用管理規(guī)則的一次升級(jí)，更是社會(huì)治理理念的積極躍升。它表明我國(guó)社會(huì)信用體系正從懲戒為主邁向懲戒與修復(fù)并重的新階段。
不過，“一次性”也意味著適用范圍有限，未來制度善意能否覆蓋更大范圍？
2025年以來，從《關(guān)于健全社會(huì)信用體系的意見》到《關(guān)于進(jìn)一步完善信用修復(fù)制度的實(shí)施方案》，再到《信用修復(fù)管理辦法》，信用修復(fù)制度建設(shè)明顯提速。尤其是2026年4月1日將施行的《信用修復(fù)管理辦法》提到，失信信息按照失信嚴(yán)重程度實(shí)行分類管理，原則上劃分為“輕微、一般、嚴(yán)重”3類，按照過罰相當(dāng)原則，分別設(shè)置不同的公示期限。
分類分級(jí)管理失信信息的思路，對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的完善是種參考。目前，不管是小額借款，還是大額借款，征信系統(tǒng)中的個(gè)人逾期信息自還清欠款算起都要保存5年。未來，探索針對(duì)消費(fèi)貸、信用卡、房貸等不同信貸產(chǎn)品實(shí)施差異化的信用評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，或許是信用體系建設(shè)邁向更深層次的題中之義。
誠(chéng)信者，天下之結(jié)也。以發(fā)展的眼光、人文的溫度、制度的精度，對(duì)守信者激勵(lì)，對(duì)失信者懲戒，引導(dǎo)和鼓勵(lì)信用主體依法糾正失信行為、消除不良影響，信用才能真正成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“通行證”。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：武曉娟）
（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)供稿）
責(zé)任編輯：劉佩蘭
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