合力打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”
2026-01-02 06:30:04 來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和公安部在日前舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，2025年6月至11月，公安部會(huì)同金融監(jiān)管總局部署17個(gè)重點(diǎn)省市開(kāi)展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。工作開(kāi)展以來(lái)，共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，涉案金額累計(jì)近300億元，有效凈化了金融市場(chǎng)生態(tài)。
近年來(lái)，金融領(lǐng)域的消費(fèi)糾紛較為突出，滋生了非法貸款中介等亂象，并借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延，已形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，目前貸款領(lǐng)域金融“黑灰產(chǎn)”的操作手段和套路通常有以下3類：一是在社交平臺(tái)上以“代理維權(quán)”“征信修復(fù)”等為名對(duì)債務(wù)人實(shí)施欺騙；二是不法貸款中介包裝“職業(yè)背債人”，偽造身份和流水材料實(shí)施騙貸；三是不法分子利用AI換臉、仿冒APP、虛假交易平臺(tái)等技術(shù)手段實(shí)施欺詐。
在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮下，金融“黑灰產(chǎn)”依托平臺(tái)進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷和規(guī)模擴(kuò)張，呈現(xiàn)出鏈條化、批量化等特點(diǎn)?！敖?jīng)過(guò)公安系統(tǒng)和監(jiān)管系統(tǒng)半年多的努力，金融領(lǐng)域‘黑灰產(chǎn)’蔓延的勢(shì)頭雖有所收斂，但作案手段不斷翻新且愈加隱蔽?！眹?guó)家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長(zhǎng)邢桂君表示。
面對(duì)這一嚴(yán)峻形勢(shì)，消費(fèi)金融行業(yè)主動(dòng)應(yīng)對(duì)，通過(guò)人工智能等技術(shù)，加快構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防線。中原消費(fèi)金融通過(guò)建設(shè)“黑灰產(chǎn)”線索平臺(tái)，制定標(biāo)簽體系，在貸前審批、客服熱線、逾期管理等環(huán)節(jié)多輪篩選，結(jié)合身份核驗(yàn)、聲紋識(shí)別、背景音判定等進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別，目前已積累數(shù)萬(wàn)條線索數(shù)據(jù)，對(duì)“黑灰產(chǎn)”進(jìn)行及時(shí)預(yù)警。海爾消費(fèi)金融構(gòu)建起科技賦能線索挖掘、警企聯(lián)動(dòng)高效打擊、用戶教育源頭防范的防御體系，通過(guò)智能反欺詐系統(tǒng)，精準(zhǔn)識(shí)別“黑灰產(chǎn)”線索。近年來(lái)，依托成熟的“黑灰產(chǎn)”打擊機(jī)制與豐富經(jīng)驗(yàn)，海爾消金在接到用戶反饋后，第一時(shí)間聯(lián)動(dòng)各相關(guān)部門(mén)成立“黑灰產(chǎn)”打擊專項(xiàng)行動(dòng)小組，協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展偵查工作。
金融“黑灰產(chǎn)”危害大、影響深，當(dāng)前的治理工作仍面臨諸多挑戰(zhàn)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝表示，部分金融消費(fèi)者缺乏基礎(chǔ)金融知識(shí)，存在僥幸和投機(jī)心理，易誤入金融“黑灰產(chǎn)”陷阱。目前，金融“黑灰產(chǎn)”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)還不明確，相關(guān)法律法規(guī)不健全，違法犯罪成本較低。此外，還有多種因素交織使得金融“黑灰產(chǎn)”不斷演變，增加了治理難度。
為進(jìn)一步加大金融“黑灰產(chǎn)”治理力度，金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加大協(xié)作、綜合施策。中原消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融“黑灰產(chǎn)”流動(dòng)性強(qiáng)，依靠單一機(jī)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)信息、線索與經(jīng)驗(yàn)共享，共同應(yīng)對(duì)“黑灰產(chǎn)”侵害，解決行業(yè)難題。2025年，中原消金由消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部、法律合規(guī)部牽頭，在系統(tǒng)建設(shè)、線索核查、外部協(xié)同等方面投入大量資源，通過(guò)線上引導(dǎo)和線下核查挖掘“黑灰產(chǎn)”線索，協(xié)助公安機(jī)關(guān)挖掘非法金融中介線索11例，破獲非法中介團(tuán)伙案件3起。
“對(duì)于后續(xù)‘黑灰產(chǎn)’治理，一方面需壓實(shí)平臺(tái)主體責(zé)任，明確定義‘黑灰產(chǎn)’的文字、視頻內(nèi)容歸屬與界定，督促互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)入駐主體和發(fā)布內(nèi)容的審核，建立快速響應(yīng)的舉報(bào)和處置機(jī)制；另一方面要深化科技賦能，借助智能識(shí)別與預(yù)警、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)洞察與溯源，及早識(shí)別和處置金融‘黑灰產(chǎn)’?！碧K筱芮表示，要加強(qiáng)公眾教育與源頭預(yù)防，通過(guò)真實(shí)案例、司法判例等展示“黑灰產(chǎn)”特征與危害，提升公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和鑒別能力。
總的來(lái)看，“反催收聯(lián)盟”“職業(yè)背債”等新形態(tài)“黑灰產(chǎn)”在金融領(lǐng)域迅速擴(kuò)張，已經(jīng)成為影響當(dāng)前金融秩序的行業(yè)亂象之一，金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)協(xié)作配合，積極參與此類行業(yè)亂象治理。邢桂君表示，一是持續(xù)加大對(duì)非法貸款中介、非法代理維權(quán)等重點(diǎn)領(lǐng)域的打擊力度，保持“公安+監(jiān)管”聯(lián)合執(zhí)法高壓態(tài)勢(shì)。二是強(qiáng)化與市場(chǎng)監(jiān)管、司法等部門(mén)的溝通聯(lián)動(dòng)，著力推動(dòng)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”綜合治理。三是推動(dòng)完善制度機(jī)制，與相關(guān)部門(mén)開(kāi)展聯(lián)合調(diào)研，對(duì)金融犯罪相關(guān)制度進(jìn)行專題研究，提出立法建議，共同推動(dòng)健全金融法治體系。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）
責(zé)任編輯：劉佩蘭
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